開車風險高，如何利用各種保險，轉嫁使用汽、機車所可能引發的責任與人身風險，是每位車主一定要知道的知識。

 

這是發生在民國90年的一則真實交通事故。


一輛剛停在路邊的汽車，因車上乘客開車門時未留意後方來車，使得後方機車駕駛來不及煞車撞上車門，因腦部嚴重受創終身成為植物人。


該事故經法院審理後，判決車主與汽車乘客應共同賠償受害人1,300萬元，在扣除強制汽車責任保險的賠款後，肇事者尚須負擔一千餘萬元的賠償責任。整起事故不但造成受害人家庭破碎，也讓另一個家庭生計陷入愁雲慘霧的困境。

 

在地狹人稠的台灣，高達1,800多萬輛汽、機車，每天穿梭在大街小巷與各種高速、高架道路上，交通事故比率之高不難想像。若以警政署的統計，光去（96）年一年，就發生16萬3,971件車禍，平均每天450件。其中，當場或24小時內死亡的人（警政署的分類，稱A1類車禍）有2,573人，受傷者有21萬6,927人。

 

5大保障開車族風險的保險

 

面對使用汽、機車所可能帶來的責任風險，安排適當的相關保險，絕對是轉嫁風險的最佳策略。花一點小錢，不但可在車禍肇事時，為自己省下賠償的大錢，也能保障車上乘客或自身傷害的損失。


一般開車族可以安排，與使用汽機車相關的保險有下列幾種：

●強制責任險：是每位車主都必須投保的政策性保險，提供車禍受害人每人死亡150萬元、醫療費用20萬元，及殘廢給付，金額最高150萬元、最低4萬元。

●任意第三人責任險：除了強制責任險外，針對超出強制險以外的賠償責任所投保的保險，包括對第三人的體傷、死亡或財損的責任，投保額度則由保戶自行選擇決定。

●乘客責任險：雖然強制險保障對象包括車上乘客，但額度畢竟有限，而任意第三人責任險則僅保障車外的第三人，乘客不在承保範圍，由於駕駛人肇事對乘客仍可能發生賠償責任，因此，車主應該另外安排「乘客責任險」提高對乘客責任的保障。

●駕駛人傷害險：如果發生一車事故（也就是沒有和其他車輛發生碰撞，自行撞擊路樹、安全島或自行翻覆等事故稱為一車事故），駕駛人本身的傷亡，並不在強制險或任意責任險的保障範圍，這時候，車主就可透過投保駕駛人傷害險，來保障自身車禍所造成的各項損失。

●酒償險：酒後駕車出事，不但任意責任險不理賠，連強制險也要追償，因此，車主可以另行加保酒償險，以保障萬一不得已酒後開車所可能引發的賠償責任。